最近、巧妙な詐欺が増えている。金融組織や州政府は、詐欺事件の被害が増加している中で、人口知能（AI）技術が発展した近年、新たなタイプの詐欺に対する警告を促している。つまり人口知能は人を騙して現金を奪う詐欺の環境を増幅しているのである。近年米国では、詐欺の被害者は、大金を失う可能性があり、最も深刻な巧妙な詐欺の一つは金融詐欺である。巧妙な詐欺にはどのようなものがあるかを知り、その手口に乗らないよう十分気をつける必要がある。巧妙な詐欺の例は以下の通りである。
豚の屠殺と呼ばれる複雑な詐欺
シチズンズ・エクイティ・ファースト信用組合（CEFUNの報告によると、最近新たに台頭した詐欺は米国全土で多くの人々に影響を与えており、「豚の屠殺」と呼ばれる「複雑な詐欺」の被害者は数十万ドルもの損失を被っている。この詐欺は、被害者を欺き、搾取するために綿密に計画された一連の手順を踏んでいる。」それらは1. 接触の開始：詐欺師は、一見無害な印象を与える接触をターゲットに持ちかける。通常、「こんにちは」といった簡単な挨拶から始める。被害者が「電話番号が違います」と返答すると、詐欺師は会話を続け、被害者に新しい友人ができたと思わせる。 2. 信頼の獲得：詐欺師は、被害者の孤独感を巧みに利用して、被害者との関係を構築する。 3. 金銭の回収：被害者は、詐欺師が最終的にアクセスし、資金を引き出し、解約する偽の金融サービス口座に資金を移すように説得される。こうした複雑で信憑性がある印象を与えながらも偽の口座は「複雑な詐欺」の典型的な手口である。被害者は、本物そっくりの悪質な金融アプリやウェブ・プラット・フォームをダウンロードまたはログインするよう求められる。そして、被害者が偽の口座に資金を入金すると、資金が「増えていく」のを目の当たりにする。詐欺師は、被害者を安心させるため、少額の資金を引き出すよう指示することもある。4. 詐欺師は姿を消す：多額の資金が集まると、被害者は、その詐欺師と連絡が取れなくなり、資金を取り戻す手段を失う。詐欺師は別の場所へ移動し、アカウントを削除し、場合によっては新しい身元を作り上げることを可能にする。
新たな詐欺：人口知能（AI）と投資詐欺
全米のどこでもAIが利用可能になっている中で、詐欺師もAIを犯罪に利用している。ネブラスカ州政府の告知 によると、AI関連の詐欺には、次のような手口がある。 ⑴ 音声複製：詐欺師はAIツールを使用して声を複製し、知り合いのふりをする。 ⑵ ディープ・フェイク：詐欺師はAIで加工した画像や動画を使用して人物になりすます。⑶ フィッシング詐欺：生成AIツールが、非常に説得力のある公式に見えるメールを作成し、機密情報を共有させたり、悪質なリンクをクリックさせたりする。ネブラスカ州銀行金融局は、AIが関与する投資詐欺のリスクが高まっていることについて、ネブラスカ州民に注意を促しており、主な警告サインを紹介している。
未登録／無認可の投資プラットフォーム： 連邦および州の証券法では、証券会社、専門家、取引所、その他の投資プラットフォームは、一般的に登録が義務付けられている。プロモーターが登録されていない場合は、投資を行う前に追加の調査を行う必要があると捉えるべきである。偽の投資プラットフォームを見分けるためのヒントについては、米国証券取引委員会の教育ビデオを閲覧すること。
迅速な利益や保証された利益の約束： AIに特化した企業に投資するのは魅力的に見えるかもしれない。彼らは、AIや暗号資産などの新しい技術の開発や活用においてリーダーであると主張している。しかし、悪質な行為者は、AIや暗号資産などの新しい技術に関する誇大宣伝を利用して、投資家を詐欺に誘い込むことがよくある。これらの悪質な行為者は、AI関連の覚えやすい専門用語を用いて、自社や事業戦略が巨額の利益を保証すると主張する場合がある。こうした詐欺の兆候として、高圧的な販売手法、 短期的な利益の約束、リスクがほとんどないか全くない、確実な利益の保証などには警戒するよう促している。AI関連の上場企業の製品やサービスに関する虚偽の主張はポンプ・アンド・ダンプ（操作者が株式を売却する前に株価を人為的につり上げる詐欺的な投資スキーム）詐欺の一部である。この場合、詐欺師は「何も知らない投資家を犠牲にして利益を得る。」これは金融詐欺の特徴である。
金融詐欺の重要点：近年多くの人々がターゲットにされている詐欺事件は金融詐欺である。詐欺師は学生や高齢者など特定のグループを狙うことが多いが、誰でも詐欺の被害に遭う可能性がある。 詐欺師は、あなたから金銭を巻き上げたり、金融口座にアクセスしたり、個人情報を盗むのに十分な個人情報を収集しようとしている可能性がある。人工知能（AI）の進化により、詐欺師が正当な組織になりすますことが容易になっている。 金融詐欺から身を守るには、身元不明の相手に個人情報を共有せず、常に疑念を抱くことが重要である。
金融詐欺の定義：金融詐欺とは、第一に、信頼を得て、すぐに行動を起こさせることである。多くの詐欺は「ソーシャル・エンジニアリング」という手法を用いており、もっともらしい話や要求に緊急性を織り交ぜている。詐欺師の目的はほとんど金銭であるが、銀行口座番号、社会保障番号、口座のパスワードなど個人情報も狙っている。これらの情報を利用して、将来の詐欺に利用できる手口を作り出している。詐欺師の中には、個人、企業など特定の集団を標的にする場合もあるが、多くの詐欺師は無差別に人々をターゲットにする。
金融詐欺の変化： U.S.バンクの金融犯罪対策担当の副大統領デイブ・パイロットは「今日の詐欺は、5年前の詐欺とは全く異なります。背後にいる人々の巧妙な手口や新たなテクノロジーを駆使して人々の金銭や情報に容易にアクセスできる能力によって、全く異なる様相を呈しています」と述べている。同氏は「何百万人もの人々がソーシャル・メディア業界特化型のウェブサイト、その他の公開オンライン・プラットフォームに個人情報を掲載する現代において、詐欺師はターゲットについて多くの情報を入手し、説得力のある訴求力を高めることがかつてないほど容易になっています」と述べている。また、スマートフォンからスマート・テレビまで、消費者が所有するデバイスは益々増加しており、詐欺師が顧客にアプローチする手段も増えている。人工知能（AI）は、この問題をさらに悪化させる可能性を秘めている。U.S.バンクの情報セキュリティ担当の副社長チャールズ・バンクスは 「AIは、従来のソーシャル・エンジニアリングの多くの手法に、これまでにないレベルの洗練度を加えています」と、述べている。かつては、ロボコールやフィッシング・メールは明らかに偽物であったが、今日では、AIによって本物と偽物の区別が困難になっている。
最も一般的な金融詐欺の種類
なりすまし詐欺：この種の詐欺では、詐欺師は正当な組織やその従業員であるように装っている。詐欺対策部門を含む銀行、社会保障局、法執行機関、または宅配業者の職員を装うことがある。詐欺師は、支払いが遅れていると主張し、支払い、配送、またはサービスの継続のために情報を提供する必要があると主張することがある。このような詐欺を避ける最善の方法は、単に返信しないことである。投資詐欺と仮想通貨詐欺：詐欺師は長年にわたり、投資で多額の利益をすぐに得られると約束して個人を狙ってきた。典型的な投資詐欺は依然として一般的であるが、現在では仮想通貨詐欺が主流となっている。デジタル通貨市場は理解しにくく、規制も緩いため、詐欺師にとって格好の標的となっている。ロマンス詐欺：詐欺師や国際的な犯罪組織は、偽のオンラインIDを作成し、関係を築くことに前向きな人々にアプローチする。信頼関係が築かれると、詐欺師は金銭を要求し、機密情報を漏らすよう仕向けることがある。
テクニカル・サポート詐欺：詐欺師は、アドウェアやウェブサイト上の悪質なリンクを利用して、コンピューター、スマートフォン、タブレット、その他のデバイスが不正に利用されていると伝え、問題解決のために金銭を要求することがある。彼らはギフトカードや仮想通貨を通して支払いを要求するかもしれない。オンライン・ショッピング詐欺：詐欺師は偽のショッピング・アプリを作成し、セールや特売品の詳細をメッセージで送り、オンラインショップを立ち上げて、信じられないほどお得な価格で商品やサービスを宣伝する。支払った商品を実際に届けず、支払い情報を収集して他の詐欺に利用（あるいはその両方）する場合もある。
チャリティー詐欺：AIツールを使用して発信者番号を偽装したり、既存の慈善団体を含む正当な組織からのメッセージを装って寄付を募ったり、そのお金を着服する詐欺師が増えている。このような詐欺師は、人々が寄付に意欲的になる自然災害や緊急事態の後などに特に活発に活動する可能性がある。懸賞や宝くじ：賞品を受け取るには支払いを行うか個人情報を提供する必要があるという通知を郵送、メール、電話、またはテキスト・メッセージで受け取る。他の多くの詐欺と同様に、詐欺師はすぐに金銭を要求している可能性がある。しかし、彼らはあなたの個人情報を悪用し、より複雑な詐欺に誘い込み、なりすましを行う可能性もある。
税金詐欺 ：多くの場合、偽のIRS職員があなたに未払いの税金を請求し、すぐに支払わなければ逮捕されると脅迫する詐欺である。確定申告の時期には、いわゆるゴースト申告者にも注意が必要である。ゴースト申告者は、申告書作成料を徴収した後、申告書を提出する前に姿を消す人物である。また、詐欺師があなたの名前で申告書を作成し、貴方が還付金を請求する前に還付金を請求するいわゆる税金のなりすまし詐欺も、注意すべき深刻な詐欺の一種である。求人詐欺 ：この急増しているカテゴリーには、偽の求人広告、怪しい採用手法、在宅勤務のねずみ講、正当な面接の提供を装ったフィッシング詐欺、研修や教材の前払い金の要求などが含まれる。2023年には雇用詐欺の報告数が50％以上増加し、2番目に多い詐欺となった。雇用詐欺のバリエーションとして、手数料と引き換えに人から人へお金を送金する「仕事」を引き受けるというものがある。これは資金洗浄に相当する可能性がある。
最後に、ソーシャル・メディアの普及により、詐欺師が個人情報を集めることが簡単になり、人口知能の発明により、音声、画面、動画の技術を利用することで、ターゲットにされた個人の家族や親しい誰かになりすまし、お金を騙し取ることも簡単になっている。貴方の家族メンバー又は友人と名乗る人物が、巧みな手口でお金を要求した場合、相手が本物であるかを明白にするための鍵となる（本人以外は理解していない）質問を浴びせることも、騙されない一つの方法である。また不審な電話、メール、テキスト・メッセージなど、絶対に対応すべきではない。10年前には考えられなかったハイテクの利用により、詐欺師は誰でも標的にするため、特に慎重性と警戒心に欠ける人々が被害者になる可能性が高いことを示唆している。現在、金銭を騙し取る詐欺師は、さまざまなハイテク技術を利用してお金を盗むという。つまり、詐欺のプロが存在する可能性が非常に高くなっている。これは、米国だけでなく、グルーバルな問題であり、米国人を狙ったプロの詐欺師は、米国に在住しているとは限らないので、盗まれたお金を取り戻すことは不可能であるという。連邦取引委員会（FTC）が2024年 2月9 日に公表したデータによると、2023年に消費者は100億ドル以上の詐欺被害を受けており、この水準に達したのは歴史上初めてである。これは、2022年に報告された損失額と比較して14％増加している。